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 二套房貸款新政終于落地了！昨日，人民銀行南京分行發(fā)布通知，對于購買二套房申請貸款的，南京、蘇州兩市的最低首付比例分別由70%、60%統(tǒng)一降至45%，其他11個地市的最低首付比例由60%降至40%。

按照“因地施策，分類指導(dǎo)”、不搞“一刀切”的差別化原則，江蘇的南京和蘇州兩市，二套房最低首付比例被確定為45%，比央行規(guī)定的最低門檻40%上浮了5%，而江蘇的其他11個地市則按照央行規(guī)定的最低40%執(zhí)行。在“二套房”的界定上，江蘇省與央行的表述一致，即“擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房的”，按照規(guī)定，如果貸款已還清的，則按首套房執(zhí)行；如果再次購買的是非普通住房，則仍按原規(guī)定執(zhí)行首付70%。

在利率方面，此次落地細(xì)則中明確，“貸款利率仍然不低于基準(zhǔn)利率1.1倍執(zhí)行”，這與現(xiàn)有規(guī)定并沒有區(qū)別。不過與央行“3·30新政”中的表述相同，江蘇省也賦予各家銀行自主權(quán)，可根據(jù)每個借款人的具體信用狀況等因素，確定各自的首付比例和利率水平。

樓市影響

央行規(guī)定“打折”執(zhí)行 專家指恐影響樓市信心

樓市專家認(rèn)為，相比央行“3·30新政”中規(guī)定的二套房首付降至40%，“打折”執(zhí)行的南京貸款政策可能會影響樓市復(fù)蘇的信心。

購二套房門檻降低，200萬房產(chǎn)首付降50萬

揚(yáng)子晚報記者了解到，央行早在2007年時的二套房首付標(biāo)準(zhǔn)便是40%，利率需上調(diào)1.1倍，該政策一直執(zhí)行至2010年9月，當(dāng)時為調(diào)控過熱的市場，將二套房首付比例上調(diào)至50%，2011年的“國八條”再度提高至60%，2013年南京的“寧八條”又規(guī)定提至70%。

目前南京房地產(chǎn)市場上早已出現(xiàn)二套房首付松動的跡象，個別銀行甚至將二套房首付降至50%以吸引客戶。如今降至45%，央行的新規(guī)實際上被打了折扣。以一套200萬元的二套住房為例，南京人之前購買需要首付70%也就是140萬元。首付降至45%后，首付款變成了90萬元，首付門檻較之前下降了50萬元。不過，貸款數(shù)額的增加也意味著利息的增加，買房人還是要好好算算賬。

南京房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)促進(jìn)會秘書長張輝認(rèn)為，南京二套房首付比例沒降到位或?qū)⒂绊憳鞘行判?，不過45%和40%的差別也不大，與原來的70%相比還是下降了不少。他認(rèn)為南京與蘇州兩地或許是因為樓市供銷較旺，因此才會打折執(zhí)行。

公積金貸款或?qū)⑽⒄{(diào)

在3月30日央行、住建部、銀監(jiān)會發(fā)布的二套房貸款新政中，對使用公積金購房的貸款比例也做了規(guī)定，將公積金首套房首付比例降至20%，二套房首付降至30%。不過，在此次江蘇落地政策中，尚未提及相關(guān)政策。

據(jù)了解，目前南京公積金政策中規(guī)定的是個人購買首套自住房的首付款比例為30%，購買二套房的首付款比例同樣為30%。按照央行出臺的新政，南京公積金貸款政策面臨微調(diào)，一是首套房的首付比例由30%降為20%，二是二套房貸公積金不再設(shè)前置條件。南京公積金管理中心相關(guān)人士稱，目前暫未接到政策調(diào)整的通知，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為調(diào)整應(yīng)無懸念。

揚(yáng)子晚報記者 馬祚波

銀行反應(yīng)

與央行規(guī)定并不沖突 調(diào)整對銀行影響不太大

人民銀行南京分行昨發(fā)布了二套房貸款新政，南京、蘇州兩市的最低首付比例統(tǒng)一降至45%。昨天，銀行業(yè)內(nèi)人士告訴揚(yáng)子晚報記者，在央行總行發(fā)布相關(guān)政策后，各地會針對實際情況進(jìn)行具體細(xì)則確定，雖然具體所屬銀行暫未收到具體通知，但肯定會盡快按此標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

二套房首付4.5成，銀行人士表示將按此執(zhí)行

揚(yáng)子晚報記者昨天采訪了幾家國有大行以及股份制銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)人員，對方表示，央行在制定政策時表示各地可按地方情況制定細(xì)則，所以銀行都會遵守地方規(guī)定，以南京為例，二套房首付4.5成與央行規(guī)定的最低4成并不沖突。

銀行人士表示，會即刻按照新規(guī)定進(jìn)行執(zhí)行。也有一家國有大行的房貸部客戶經(jīng)理表示，暫時未收到來自總行對業(yè)務(wù)細(xì)則變更方面的通知，但肯定會收到文件并盡快按照新規(guī)來執(zhí)行。

為什么是4.5成？銀行更傾向于哪種？

那么，為何南京、蘇州兩地的二套房最低首付比例是4.5成呢？揚(yáng)子晚報記者試圖聯(lián)系省金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行房貸政策自律機(jī)制的相關(guān)聯(lián)絡(luò)人，暫未聯(lián)系到，不過某國有大行的一位相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，地方機(jī)構(gòu)根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r以及房產(chǎn)供求情況等的不同，在總行政策基礎(chǔ)上給出差異化的細(xì)則指導(dǎo)，業(yè)內(nèi)人士表示，南京和蘇州門檻比其他城市高，可能是考慮到這兩個地方的房價近期還在上漲，用提高首付比例進(jìn)行政策收緊的方式來進(jìn)行適當(dāng)調(diào)解，當(dāng)然不排除政策繼續(xù)發(fā)生變化的可能性。

那么，銀行的房貸部門更傾向于四成門檻還是4.5成首付門檻呢？銀行人士表示，從收益和風(fēng)險兩種角度考慮各有利弊，但考慮到風(fēng)險問題，4.5成風(fēng)險相對較低。他表示，同等條件下，理論上貸出去5.5成資金與放出去6成資金相比，銀行承受的風(fēng)險、受到的損失要小一些